近年來，愈來愈多香港創(chuàng)業(yè)青年主動把握粵港澳大灣區(qū)的龐大市場機遇，在人工智能、生物醫(yī)藥、金融科技等領域積極布局。然而，創(chuàng)業(yè)之路并非坦途。其中，貸款難題成為不少港青初創(chuàng)企業(yè)在內(nèi)地發(fā)展的瓶頸之一，兩地金融監(jiān)管機構(gòu)可通過擴大企業(yè)跨境征信合作，為香港年輕創(chuàng)業(yè)者提供更多的融資機會。

　　團結(jié)香港基金和香港再出發(fā)大聯(lián)盟上月聯(lián)合發(fā)表《香港青年灣區(qū)創(chuàng)業(yè)基地調(diào)研》，報告指出，廣東省有超過30種不同的政府資助和優(yōu)惠支持港青在內(nèi)地創(chuàng)業(yè)。其中適用于大灣區(qū)內(nèi)地九市港青初創(chuàng)企業(yè)的省級資助和優(yōu)惠多達11項，例如1萬元人民幣的一次性創(chuàng)業(yè)資助等。這些政策措施在一定程度上已減輕了港青初創(chuàng)企業(yè)的資金壓力，為其發(fā)展提供了有力支持。

　　港青初創(chuàng)企業(yè)難獲貸款

　　然而，隨著企業(yè)進一步發(fā)展，對融資需求和規(guī)模不斷增加，此時銀行貸款的重要性變得更加明顯，成為企業(yè)營運及拓展業(yè)務的關(guān)鍵資金來源。但由于目前在內(nèi)地的港青初創(chuàng)企業(yè)仍然面對跨境征信不流通的痛點，導致其難以申請內(nèi)地銀行貸款。

　　筆者通過對廣州、深圳、佛山、東莞、肇慶和惠州6市的13家粵港青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基地的實地考察了解到，許多在內(nèi)地的港青初創(chuàng)企業(yè)屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，而且成立時間短、經(jīng)營規(guī)模小、缺乏抵押物，因此較難申請內(nèi)地銀行貸款。其次，不少港青初創(chuàng)企業(yè)的母公司位于香港，若內(nèi)地銀行能獲得其母公司的征信紀錄，將有助子公司獲取內(nèi)地銀行的企業(yè)貸款。

　　一般來說，銀行在審批企業(yè)貸款申請時，若缺乏充分資料，評估將難以進行。對于企業(yè)而言，即使最終能獲批貸款，其貸款成本會較高。倘若能實現(xiàn)跨境征信互通，一方面內(nèi)地銀行能更妥善地管理信用風險，更了解客戶的信用狀況；另一方面港青初創(chuàng)企業(yè)亦能以較低的利息成本獲得更多貸款，獲批速度亦會加快。不過，當前僅深圳與香港之間設有企業(yè)跨境征信互通業(yè)務試點（“北向通”及“南向通”），深圳以外的內(nèi)地城市尚未與香港進行企業(yè)跨境征信互通合作。

　　2024年初，中國人民銀行與香港金管局簽訂了《關(guān)于跨境征信互通業(yè)務試點的諒解備忘錄》，首階段從深圳開始。今年4月的數(shù)據(jù)顯示，“北向通”已協(xié)助在深港企獲取總共18.4億元人民幣的銀行貸款。以深港跨境征信北向合作業(yè)務的首個案例──港順（深圳）國際貿(mào)易有限公司為例，該港資企業(yè)于2019年在前海成立，由于深圳的銀行一直無法獲取其香港母公司的征信紀錄，故該公司申請的貸款并未獲批。透過“北向通”業(yè)務試點，深圳的征信公司與香港的個人信貸資料服務機構(gòu)開展市場化合作，從而獲得其母公司的征信紀錄。其后深圳的銀行通過參考公司征信等資料，為該公司提供貸款。

　　為了打造更完善的創(chuàng)業(yè)融資環(huán)境，協(xié)助包括港青初創(chuàng)企業(yè)在內(nèi)的港資企業(yè)在內(nèi)地獲取銀行貸款以發(fā)展業(yè)務，筆者建議中國人民銀行和香港金管局以“三步走”形式，逐步擴大企業(yè)跨境征信合作范圍：

　　第一步，在深圳的基礎上，將南沙和橫琴納入跨境征信互通業(yè)務的試點范圍，形成深圳、南沙、橫琴三地與香港的企業(yè)跨境征信合作。透過充分發(fā)揮南沙、橫琴這兩個粵港澳重大合作平臺的角色，更多港青初創(chuàng)企業(yè)將能利用香港母公司的征信紀錄以獲取內(nèi)地銀行貸款，緩解資金壓力。

　　第二步，在試點進一步取得成功之后，逐步將跨境征信互通業(yè)務試點拓展至所有大灣區(qū)內(nèi)地城市。此舉能讓更多在大灣區(qū)內(nèi)地城市的港青初創(chuàng)企業(yè)受惠于企業(yè)跨境征信合作，提升其獲批內(nèi)地銀行企業(yè)貸款的機會。

　　實現(xiàn)企業(yè)跨境征信互通

　　第三步，當大灣區(qū)內(nèi)的跨境征信合作措施成熟并運行穩(wěn)定后，可考慮將這一模式逐步推廣至全國范圍，使更多港青初創(chuàng)企業(yè)在內(nèi)地能夠享受到企業(yè)跨境征信合作帶來的銀行融資便利。

　　企業(yè)跨境征信互通的實現(xiàn)，不僅為港青北上創(chuàng)業(yè)的貸款融資難題提供了有效的解決途徑，更促進了大灣區(qū)的金融合作與創(chuàng)新。筆者相信，透過擴大企業(yè)跨境征信合作范圍，能為港青在內(nèi)地創(chuàng)業(yè)提供更堅實的金融支持，并助力更多港青在大灣區(qū)的廣闊舞臺上實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢想。

　　團結(jié)香港基金副總裁兼公共政策研究院執(zhí)行總監(jiān)、團結(jié)香港基金研究經(jīng)理