按揭保險計劃旨在協(xié)助市民透過高成數(shù)按揭輕松置業(yè)。在申請按揭保險時，除了必須符合樓價上限及通過入息要求等基本條件外，申請人還需簽署一份自住聲明，以確認(rèn)并承諾該物業(yè)將用作自住用途。

　　如果業(yè)主日后想將物業(yè)用作出租，必須先向銀行辦理甩按揭保險（甩按保）手續(xù)，將現(xiàn)有按揭成數(shù)降低至七成或以下。此外，業(yè)主還需通知銀行，并向銀行申請出租同意書，這將涉及相關(guān)的手續(xù)費。需要注意的是，即使按保業(yè)主的貸款額已經(jīng)供至七成或以下，仍需遵循上述程序才能出租其物業(yè)。

　　出租物業(yè)的按揭成數(shù)最高為七成，如果物業(yè)的剩余貸款額高于樓價的七成，業(yè)主需要補回差額。舉例來說，業(yè)主于三年前透過按揭保險購買了一個價值500萬元的物業(yè)，當(dāng)時承造九成按揭?，F(xiàn)在剩余貸款額為440萬元，而物業(yè)的估值仍為500萬元。如果業(yè)主想出租該單位，則需要將按揭成數(shù)降低至七成，即最多可借350萬元，并需補回差額，計算方式為440萬元-350萬元=90萬元。

　　以自住名義申請按保，卻實際上將單位出租，這樣的行為即屬違反聲明，業(yè)主可能會承擔(dān)法律責(zé)任。事實上，按證公司以及銀行每年都會定期抽查按保業(yè)主是否持續(xù)居住于申請按揭保險的單位，若發(fā)現(xiàn)業(yè)主違規(guī)，將可能面臨罰款，甚至采取俗稱“Call Loan”的提早收回按揭貸款行動。因此，準(zhǔn)備出租物業(yè)的按保業(yè)主應(yīng)依照相關(guān)程序妥善處理，以確保萬無一失。

　　特定情況下可放寬限制

　　雖然按保業(yè)主一般不可出租物業(yè)，不過去年8月按證公司放寬現(xiàn)有按保業(yè)主的自住要求的限制。在特定情況下，合資格的業(yè)主可獲批準(zhǔn)將自住物業(yè)出租，以協(xié)助他們應(yīng)對因個人或家庭情況變化所帶來的特殊需求。這些特定情況包括：

　?。ㄒ唬I(yè)主家庭有新生嬰兒或領(lǐng)養(yǎng)兒童；（二）業(yè)主失業(yè)；或（三）業(yè)主有其他特殊需要出租物業(yè)，而該業(yè)主在相關(guān)物業(yè)已自住至少12個月。

　　另外，業(yè)主須向所屬貸款銀行提出申請，并由按證公司作出審批。按證公司亦會根據(jù)每個申請的情況而作出相應(yīng)的處理、審查及作出最終決定。如對該計劃有任何疑問，可向貸款銀行或按證公司作詳細(xì)查詢。

　　（作者為經(jīng)絡(luò)按揭轉(zhuǎn)介首席副總裁）