圖：置業(yè)人士留意，H按息率計(jì)算入息要求，是以H按封頂息率計(jì)算。

　　最近5月份拆息大幅下跌，令市場(chǎng)高度關(guān)注。拆息下跌主要由于銀行體系結(jié)余在短短幾日大增約1300億元，沖上近3年新高至1740億元所推動(dòng)。最近不同金融需求帶動(dòng)大量資金流入本港，港元轉(zhuǎn)強(qiáng)觸及強(qiáng)方兌換保證，令金管局需承接美元沽盤向市場(chǎng)注入港元。

　　受銀行體系結(jié)余大幅上升帶動(dòng)，拆息接連下挫，5月7日1個(gè)月拆息跌逾半厘至3.08%，令兩年以來(lái)拆息高于實(shí)際按息的情況終結(jié)，5月8日1個(gè)月拆息進(jìn)一步大跌近1厘至2.09%，H按息降至3.39%，令H按息兩年多來(lái)再次跌穿封頂息率（現(xiàn)為3.5%）。隨后拆息跌勢(shì)持續(xù)，截至5月26日，1個(gè)月拆息已跌至0.57%，令當(dāng)日H按息跌穿2厘至1.87%（以H按息H+1.3%計(jì)），對(duì)比5月初市場(chǎng)H按息3.5%大降1.6厘，以現(xiàn)時(shí)平均按揭額約500萬(wàn)元及30年還款期計(jì)，每月供款減少達(dá)4295元，減幅達(dá)19%。

　　近日拆息上落幅度相當(dāng)大，按揭用家需留意，H按計(jì)劃一般用1個(gè)月拆息作為基準(zhǔn)，于每月供樓結(jié)算日以當(dāng)天HIBOR計(jì)算當(dāng)月實(shí)際按息，并與封頂息率比較，取低者作為當(dāng)月供樓利息；HIBOR波動(dòng)性大，每天亦有機(jī)會(huì)出現(xiàn)變化，供樓人士應(yīng)以自己供樓結(jié)算日之HIBOR利率準(zhǔn)確計(jì)算實(shí)際按息。

　　銀行以封頂息作審批基準(zhǔn)

　　此外，有一點(diǎn)需要特別留意，盡管H按息率一度下跌至1.87%，但銀行并非以H按息率計(jì)算入息要求，而是以H按之封頂息率（現(xiàn)時(shí)主要為3.5%；又或P-1.75%（P：5.25%））計(jì)算供款占入息比率，基于H按與P按息差甚大，差幅達(dá)1.6厘，置業(yè)人士應(yīng)該確保有足夠入息水平以符合要求，以免失卻預(yù)算。

　　同樣以上述500萬(wàn)元按揭額及30年期計(jì)，按照銀行要求，以封頂息現(xiàn)為3.5%計(jì)，最低每月入息要求為44905元；但若買家誤以H按息1.87%計(jì)入息要求，或誤以為入息達(dá)36316元便可獲銀行批出按揭，若入息水平不足或被拒批按揭。

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